大规模去银行化:DeFi如何完成比特币未尽的事业

大规模去银行化:DeFi如何完成比特币未尽的事业

暴走时评:广义上来看,2020年是新冠大流行的一年。当因新冠死亡人数达到100万人,3000多万人确诊时,人们发现仅靠政府的工作是不够的。我们的机构已经崩溃,领导人反应太慢,所有现有的和新建立的保护系统—医疗保健、老年护理、检测、防护设备供应链、接触者追踪等—都已经崩溃。但2020年在很大程度上也是去中心化金融,也就是DeFi的一年。

翻译:Maya

DeFi是加密

要理解DeFi为什么能抓住整个加密领域的想象力,就要理解它远不仅意味着给收益农户提供的超高额回报,而是它带来的未来可能性。

加密货币以及其背后的技术,一直都是关于未来的可能性。

2009年,当比特币诞生时,几乎没有什么宣传,很快就被熟悉它的人认为它有可能成为未来的货币。11年过去了,比特币凭借其去中心化的全球节点和矿工系统保持网络的运行和安全,已经实现了它的承诺,甚者更多。

它不仅是人们无权限地相互汇款的一种可靠、快捷的方式,还成为了真正的企业级投资工具,其投资价值似乎也在不断提升。大企业和企业主都在持有它,期待资本的增长。

撇开“比特币作为投资工具”不谈,它本质上仍然是货币—一个新的、超连接世界的新货币。


比特币和/或DeFi

“作为货币的比特币”仍然像货币一样运作,因为它仍然依赖于围绕它的金融生态系统来保持其活力。但这个生态系统是有限的,它由那些保障交易传输网络安全的人(矿工和节点运营商)、钱包和交易所组成,在这里,它可以被交换成其他数字资产和越来越多的货币资产。

但我们所知道的金融服务架构在功能上包含了更多的内容:借贷、赚取利息、支付利息、投资等。比特币从来没有打算迎合所有这些机制—但DeFi是。

在加密技术逐渐承担传统金融所扮演的角色的演变过程中,采取了下一个合乎逻辑的步骤是不断增长的基于以太坊的去中心化金融生态系统。

DeFi,在很多方面,就是比特币2.0。正因如此,DeFi—虽然是基于以太坊的可组成性和智能合约功能—将比特币的叙事推进到比特币最初让我们相信的未来。随着每一个新的DeFi协议,这个未来正在向我们逼近:一个没有银行的世界。

DeFi展示了以太坊与比特币的互补性。通过不是从内部而是从外部重新创造金融系统,以太坊正在主导一场运动,完成由比特币开始的环。


甚至比吸血鬼更坏

我们的银行系统正如我们面对新冠病毒的反应能力一样支离破碎,但DeFi真的可以取代它吗?DeFi子部门最尖锐的批评者会剑指SushiSwap,Cream和Yam以及许多其他协议的出现,表明该运动更像一个马戏团,而不是对一个巨大的金融服务部门的合法威胁。

这些协议被认为是吸血鬼分叉,这是现有协议的分叉,旨在从中吸取流动性。如果说吸血鬼分叉具有破坏性—而且并不确定它们是否具有破坏性—那么一篇具有开创性的《滚石》文章则有助于将它们纳入视野。当贯穿高盛在上个世纪几乎每一次金融崩溃中所扮演的核心角色时,Matt Taibbi称这个巨头:

“是包裹着人类面孔的巨型吸血鬼乌贼,孜孜不倦地把它的触角探入任何冒着钱味的地方吸血。”

DeFi的吸血鬼可能是通过压力测试来进一步推动生态系统的发展。而遗留金融体系的吸血鬼只有一个功能:从别人那里拿钱来壮大自己。

从大萧条,到网络泡沫和破灭,再到住房危机,“巨型吸血鬼乌贼”都在考虑着自私的金融破坏,它的触角几乎触及到了我们近代经济史上产生那些灾难性事件的每一个杠杆。

整个金融业早已不再满足我们的大部分需求。支票账户不再支付利息,获取资金要花钱,大企业觉得融资很容易,而中小企业却举步维艰。试着以独立承包商的身份获得抵押贷款,没有福利和工作保障。

比特币将我们从金钱的遗留形式中解放出来,实现了金钱的民主化。现在,DeFi作为加密世界的自然延伸,抓住了加密世界的想象力—不仅仅是货币的民主化,而是金融的民主化,有望在未来人们的银行方式上发生地震式的转变。

这种地震式的转变将赋予社会以我们十年前梦寐以求的好处。

进入大规模的去银行化时代。

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