Robinhood钱包和Fomo memecoin的购买引发了人们对信用卡网络加密货币规则的质疑

现在有两款手机App可以直接刷信用卡买模因币，不用再做额外身份验证。背后依靠Crossmint完成支付，买币门槛大大降低。不过平台把这笔消费标记成购买数字商品，而不是加密货币，这种操作已经被银行质疑不合规。业内人士认为，就算模因币不算证券，支付层面也应当按照加密资产处理。下面小编简单梳理了近期Robinhood Wallet与Fomo应用允许用户用信用卡直接购买Meme币背后的争议。

现在有两款数字交易应用程序允许用户使用信用卡购买模因币，只需具备最低限度的加密货币知识，结账时无需填写任何额外的身份验证表格，所有这一切都通过媒体界常用的支付代码完成。

该发现由The Block做出，这表明该解决方案可能非常重要，因为它消除了零售加密货币市场发展道路上的一个主要障碍——在最短时间内通过手机将法币转移到区块链。

如果使用标准银行卡支付即可快速购买模因币，那么其潜在目标用户群体将远超那些愿意向交易所汇款的人群。然而，这种支付方式似乎违反了银行卡网络关于加密货币支付的某项规定，因此至少有一家大型银行和一个政府机构正在对此进行调查。

一键下单，无需身份验证，咖啡店推销

据TheBlock报道，使用Robinhood Wallet和Fomo的用户可以选择任何代币，例如dogwifhat（WIF），并通过ApplePay或GooglePay使用信用卡进行支付。

使用这两款应用进行交易时，无需额外填写客户身份验证（KYC）表格。负责整个交易流程的加密货币支付公司Crossmint会将代币直接转入客户的钱包。

其吸引力在于便捷性。Fomo首席执行官SeYong Park表示，购买模因币的体验应该与购买一杯早晨咖啡无异。Crossmint的战略主管Fonz Olvera告诉说，这种无需KYC的架构是其专有技术，他称其中一部分是“秘方”，其余部分则是将结账功能与移动应用程序紧密集成。

Crossmint表示，这些结果令人瞩目。该公司关于FOMO整合的报告显示，活跃交易者数量在上线一周内增长了7倍，Crossmint的系统已经处理了超过6.8万名加密货币新手用户的交易。

今年6月，该公司完成了B轮融资，筹集了7500万美元，估值达到5.5亿美元。上个月，Robinhood在其钱包中加入了Crossmint的支付选项。

这段代码显示的是“电影”，而不是“加密货币”

问题在于这些交易的分类方式。根据The Block的说法，使用Visa和Mastercard购买WIF的交易被分配了商户类别代码（MCC）5815。

根据Visa的《商户数据标准手册》，MCC5815指的是“数字商品”，涵盖“包括书籍、电影和音乐在内的视听媒体”。此外，在纽约购物还能享受信用卡通常的奖励。

加密货币领域的交易方式有所不同。根据Visa2026年4月发布的《用户手册》，涉及加密货币的交易必须应用MCC6012或6051，以及特殊条件指示符7和准现金交易信号。

根据万事达卡于2026年6月发布的规则，加密货币交易被分配MCC6051（准现金：商户）和交易类别代码（TCC）TCCU，如果涉及浮动加密货币和附加代币，则分配交易类型标识符；如果涉及法定货币支持的稳定币和中央银行发行的数字货币，则分配交易类型标识符P76。

卡网络加密处理与TheBlock测试中观察到的MCC5815编码的比较

奖励政策带来了额外的复杂性。Chase Sapphire Preferred信用卡的终极奖励计划协议将加密货币交易视为现金交易。因此，加密货币交易不计入消费，也无法赚取积分。

Chase向The Block解释说，涉事Visa交易并未被归类为加密货币交易，其分类似乎有误，因此不应获得积分。Chase已向Visa提出投诉。与此同时，纽约州总检察人办公室已了解此事并正在进行调查。

Crossmint的证券辩护，以及为什么它可能无法解决问题

Crossmint表示，5815分类在上线过程中已与相关合作伙伴进行审核，符合数字收藏品的资格。该公司还指出，美国证券交易委员会（SEC）的立场是，某些模因币更像是收藏品而非证券。

在2025年2月27日的员工声明中，SEC表示，典型的模因币主要用于娱乐、社交互动和文化目的，其价格主要受投机和需求驱动。声明称，模因币可能“类似于收藏品”，并表示涉及此类模因币的交易通常不构成证券发行，但同时强调具体情况仍然重要。

但证券法和卡组织分类是不同的问题。支付专家告诉The Block，一种代币可能不受联邦证券监管，但根据支付网络规则，它仍然符合加密货币的定义。Crossmint表示，即使客户无需填写单独的KYC表格，其结账流程也会使用反洗钱监控和欺诈控制措施。

其影响远不止于这两个应用程序。Cryptopolitan在8月份报道称，尽管Robinhood Chain专注于代币化股票，但其超过99%的交易量都来自模因币交易。

让这些资产像其他任何刷卡消费一样容易购买，可能会吸引更多零售资金流入加密货币最具投机性的领域之一——同时迫使发卡机构、收单机构和卡网络决定“数字收藏品”的界限在哪里，加密货币交易的界限在哪里。