美国老年人花了几十年攒退休金，如今却害怕动用

数百万美国人会为退休储蓄几十年，盼着有一天能放下电脑、再也不用工作。但当这一天真的到来时，许多人却害怕动用自己的退休积蓄。

Prudential Financial 的《2026年退休脉搏》调查于7月至8月在线进行。结果显示，只有14%的受访者表示，自己在退休后每月为娱乐性支出感到自在，例如爱好、旅行和外出就餐。即便是高净值人群，这种对花钱的焦虑也没有消失；在可投资资产超过50万美元的受访者中，只有39%的人表示愿意为享受性消费花钱。

Prudential 指出，这是一种 FORO，即“害怕钱花光”（Fear of Running Out）。超过一半的受访者表示，他们宁愿留下太多钱，也不愿冒着把现有资产花光的风险，或者宁愿保住资产而不减少它们。在可投资资产超过50万美元的人群中，这一比例升至70%。这项调查共覆盖了3000多名50岁及以上的美国成年人。

Prudential Financial 退休研究负责人 David Blanchette 表示，退休规划中常见的一种假设是，“储蓄看起来像一座山，你爬上这座山，然后积累财富，再把它花掉。”

“但实际上，对大多数人来说，它不是一座山，而是一片高原。”他说。

Prudential 发现，42%的受访者表示，他们一直无法在“活在当下”和“等生活真正开始后再享受”之间找到平衡。Business Insider 过去两年采访过的许多美国老年人也有同样感受。少数人说，他们年轻时为了65岁退休而做出了痛苦牺牲，比如放弃家庭旅行，但后来却被诊断出癌症或慢性疼痛。

“我在为退休储蓄方面做得很好，但也正因为如此，我一路上太过节俭，年轻时没有享受太多，因为我工作得太多了，”现年64岁的 Ruth Mills 在2024年末告诉 Business Insider。

接近一半的受访者表示，他们之所以犹豫花钱，是因为担心未来是否还能有钱可用。超过五分之二的人说，通胀和生活成本上升让他们更加谨慎；三分之一的人提到长期护理成本。大多数人还希望自己能活得比预期更久，这让许多人像自己会活到100岁一样储蓄，尽管这种情况并不太可能。

Scott Scovel 为退休攒下了300万美元，但他没有在58岁退休，而是因为担心恶性通胀而继续工作。他一生都坚持储蓄，把生活中的快乐推迟到以后再享受。不过，他在心理上并没有为退休以及动用储蓄做好准备。

“几十年来，我一直听到退休建议让我‘多存钱！’但没人告诉我，到了某个时候，我需要彻底改变生活方式，‘多花钱！’”他此前告诉 Business Insider。

调查发现，近三分之二的受访者在为娱乐和冒险活动花钱时会感到内疚；对于海滨别墅或跑车等高价消费，这一比例升至86%。约三分之二的人表示，很难证明雇人来减轻家务或园艺等负担是合理的。

许多美国老年人告诉 Business Insider，他们为请护理人员花钱感到内疚。有些人说，当他们看到自己每月在辅助生活或居家护理服务上花费数千美元后净资产下降时，不得不改变想法，最终认为这类支出对自己的幸福和健康是必要的。

接近一半的受访者知道自己一生都能覆盖基本生活开支，这让他们稍感宽慰。不过，在临近退休的人群中，焦虑更为明显，尤其是因为不到四分之一的人有清晰的退休计划。

Prudential 的专家表示，这项调查应有助于推动关于“有保障的月度收入”的讨论，无论是年金还是其他工具，因为三分之二的受访者表示，他们更愿意领取有保障的月度支票，而不是一次性拿到一笔钱。虽然人工智能已帮助一些美国老年人获取退休建议，但几乎所有人都表示，在做任何财务决定之前，他们更愿意先咨询真人。

Prudential Wealth Advisors 理财规划师 Barbara Pietrangelo 表示：“很多时候，这种有保障的收入能让他们知道自己永远会有收入，而那笔额外的钱，他们可以拿去做一些美好的旅行、重新装修房子，或者做任何他们认为重要的事情。”